Финансовое мошенничество остается одной из наиболее распространенных угроз для граждан. Злоумышленники используют сложные схемы, представляясь сотрудниками банков или государственных органов, убеждают людей оформлять кредиты, похищают персональные данные и выводят деньги через подставные счета. В ответ в Казахстане последовательно внедряются новые механизмы защиты населения.
Одним из наиболее востребованных инструментов стал сервис добровольного отказа от получения кредитов («Стоп-кредит»). Через портал eGov граждане могут установить запрет на оформление банковских займов и микрокредитов на свое имя. После активации запрета информация автоматически поступает во все банки и микрофинансовые организации. Если финансовая организация проигнорирует установленное ограничение и выдаст кредит, ответственность возлагается на нее.
Для снижения числа мошеннических кредитов также действует так называемый период охлаждения. При оформлении крупных онлайн-займов денежные средства перечисляются не сразу, а спустя определенное время. За этот период банк проводит дополнительную проверку, а заемщик повторно подтверждает свое решение. Такой механизм позволяет выявить случаи, когда человек действует под психологическим давлением мошенников.
Дополнительные меры безопасности предусмотрены для граждан, впервые оформляющих крупный беззалоговый кредит, а также для заемщиков младше 21 года и старше 55 лет. В ряде случаев оформление займа дистанционно ограничено, а для получения кредита требуется личное посещение банка либо дополнительное подтверждение через государственные цифровые сервисы.
Особое внимание уделяется биометрической идентификации. Сегодня оформление онлайн-кредитов невозможно без подтверждения личности, а банки используют современные технологии для выявления подозрительной активности. Анализируются устройство, с которого подается заявка, необычное поведение клиента, попытки удаленного управления телефоном и другие признаки возможного мошенничества.
Важную роль в противодействии финансовым преступлениям играет Антифрод-центр Национального Банка Казахстана, работающий с июля 2024 года. Система объединяет банки, операторов связи и правоохранительные органы, что позволяет оперативно выявлять подозрительные операции, блокировать мошеннические переводы и предотвращать вывод похищенных средств.
Одновременно усиливается контроль за регистрацией SIM-карт и использованием мобильной связи. Для оформления новых номеров применяется биометрическая идентификация, а операторы связи выявляют и блокируют оборудование, позволяющее подменять телефонные номера. Кроме того, продолжается борьба с так называемыми дропперами — лицами, предоставляющими свои банковские счета для перевода похищенных денег.
Если мошенникам все же удалось оформить кредит на имя гражданина, важно незамедлительно обратиться в банк и правоохранительные органы. На период расследования начисление процентов, штрафов и пени может быть приостановлено. В случаях, когда финансовая организация не выполнила обязательные требования безопасности, незаконно оформленная задолженность подлежит списанию.
Специалисты напоминают, что главной мерой защиты остается финансовая грамотность. Не следует сообщать посторонним коды подтверждения, данные банковских карт, реквизиты счетов и персональную информацию. При поступлении подозрительных звонков рекомендуется прекратить разговор и самостоятельно связаться с банком по официальным каналам связи.
Источник: https://fingramota.kz/ru/post/kak-kazahstan-zashchishchaet-grazhdan-ot-finansovyh-moshennikov